#109 創業融資はいくら借りるべき？適正額の決め方

今回は「創業融資はいくら借りるべきか？」という、創業期の起業家が最初にぶつかる融資額の決定基準をテーマにお届けします。

決算書がない創業期において、金融機関が何を基準に金額を判断しているのか、希望額をそのまま通すための「資金使途」の解像度の高め方から、借りた後の返済やランウェイを圧迫しないための現実的な金額設計まで詳しく解説します。

・制度の上限と判断基準：公庫などの創業融資制度における枠の存在と、直近の月商や自己資金が与える影響

・資金使途の解像度と貸借対照表：運転資金・設備資金の積み上げから自己資金を差し引く、融資審査に通りやすい金額の算出ロジック

・資金使途が曖昧なときのリスク：使い道が不透明な計画が「返済能力への解像度が低い」「事業計画の精度が低い」と評価されてしまう理由

・「借りられるだけ借りる」の落とし穴：調達機会を活かす姿勢と同時に、将来の返済・利払いがキャッシュフローやランウェイを圧迫しないかの精査

・借りた後を見据えた計画設計：コベナンツ等の契約条件にも留意し、事業成長と返済のバランスが取れた適正額を導き出すポイントこれから創業融資を申し込む予定の方や、自社にとって無理のない適正な借入額を知りたい起業家・経営者は必聴です！

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起業のデットファイナンスplus、この番組は「デットファイナンスをもっと身近に」をテーマに、起業家と金融の架け橋となる番組です。

ベンチャーデットのFlexCapitalと、デットファイナンス支援のINQがお送りします。

起業家の皆さまにとって金融がより身近に感じられるよう、デットファイナンスの最新トレンド、事例、インタビューなどをお届けします。

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■パーソナリティー

▼若林哲平（株式会社INQ 代表取締役）

デットファイナンスのハンズオン支援を中心に、様々な領域のスタートアップのシード期の資金調達を支援。累計1,300件96億円超の資金調達を支援するチームを統括。

▼菅井 佑允（株式会社Fivot）

京都大学文学部卒業後、2007年三菱東京UFJ銀行（現三菱UFJ銀行）入行。入行より約10年間に亘り、東京・ニューヨークにて日系法人営業に従事。その後、グローバルCIB事業本部において非日系企業向けビジネスのグローバル戦略の企画・運営・管理を担当。同業務経験及び米国西海岸への留学経験を通じ、スタートアップエコシステムにおける日米格差を実感。スタートアップ支援を通じ、日本経済の構造変革、成長・発展に貢献したいとの思いから2024年11月、Fivotに入社。

▼植野さつき（株式会社Fivot）

大学卒業後、複数の事業会社でのキャリアを経て、ビジネススキルを磨くべくイギリスの大学院へ進学。留学中にスタートアップの熱量に触れ、日本のエコシステムへの貢献を志す。その想いを実現すべく、日本のスタートアップを最前線で支えるFivotに参画。

■編集・制作

制作管理：植野さつき